Στο Θέμα Κρήτης 103.1 μίλησε ο Σπύρος Παπαδάκης, Διευθυντής Ανάπτυξης της Money Managers Hellas. Το θέμα της συζήτησης αφορούσε ένα ζήτημα που απασχολεί χιλιάδες νοικοκυριά και επιχειρήσεις: τα κόκκινα δάνεια και τις λύσεις που υπάρχουν πλέον για τη διαχείρισή τους.
Η εικόνα των κόκκινων δανείων σήμερα έχει αλλάξει ριζικά σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια. Τα περισσότερα δάνεια δεν βρίσκονται πλέον στις τράπεζες, αλλά σε εταιρείες διαχείρισης, τους λεγόμενους servicers, οι οποίοι ενεργούν για λογαριασμό επενδυτικών κεφαλαίων, των γνωστών funds. Αυτή η αλλαγή δημιουργεί αφενός μεγαλύτερη πίεση προς τους οφειλέτες, καθώς οι επενδυτές επιδιώκουν γρήγορη διευθέτηση των υποθέσεων, αφετέρου όμως ανοίγει και περισσότερες, συχνά πιο ευέλικτες, δυνατότητες ρύθμισης.
Όπως επισημαίνει ο κ. Παπαδάκης, με την εμπειρία του τόσο στον τραπεζικό τομέα όσο και στον χώρο των servicers, σήμερα υπάρχουν πραγματικές λύσεις, περισσότερες από ποτέ. Σε αρκετές περιπτώσεις, οι οφειλέτες μπορούν να πετύχουν χαμηλότερες δόσεις, διαγραφή τόκων ή ακόμη και μείωση του αρχικού κεφαλαίου. Ωστόσο, δεν υπάρχει μία λύση που να ταιριάζει σε όλους. Κάθε περίπτωση είναι διαφορετική και εξαρτάται από το προφίλ του οφειλέτη, την πολιτική του εκάστοτε fund και, κυρίως, από τον τρόπο που γίνεται η διαπραγμάτευση, ώστε να γεφυρωθούν οι ανάγκες και των δύο πλευρών.
Σημαντικό είναι επίσης ότι πολλοί οφειλέτες έχουν ταυτόχρονα υποχρεώσεις προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία. Σε αυτές τις περιπτώσεις μπορούν να αξιοποιηθούν εργαλεία, όπως ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών, είτε αυτόνομα είτε σε συνδυασμό με απευθείας διαπραγματεύσεις με τα funds. Πρόκειται για μια σύνθετη διαδικασία που απαιτεί σωστό σχεδιασμό και εξειδικευμένη προσέγγιση.
Ο κ. Παπαδάκης τονίζει ότι, παρά τις διαθέσιμες λύσεις, πολλοί οφειλέτες κάνουν βασικά λάθη, κυρίως την αδράνεια, που διογκώνει τις οφειλές και εντείνει τις νομικές ενέργειες. Συχνά περιορίζονται σε νομικές κινήσεις ή διαπραγματεύονται μόνοι τους, αποδεχόμενοι μη βιώσιμες ρυθμίσεις. Αν και οι πλειστηριασμοί έχουν αυξηθεί, υπάρχουν ακόμη περιθώρια συμφωνίας και προστασίας της περιουσίας με έγκαιρη κινητοποίηση, ενώ τα «κουρέματα» ισχύουν, αλλά εξαρτώνται από τη σωστή διαπραγμάτευση κάθε περίπτωσης.
Μεγαλύτερες πιθανότητες λύσης έχουν όσοι κινηθούν έγκαιρα, γνωρίζουν τις οικονομικές τους δυνατότητες και προσεγγίζουν το θέμα οργανωμένα, με σωστή καθοδήγηση. Απαραίτητα βήματα είναι η ξεκάθαρη εικόνα της κατάστασης, η κατανόηση των επιλογών και η σωστή διαπραγμάτευση, με στόχο μια βιώσιμη λύση στον χρόνο. Το βασικό είναι ότι λύσεις υπάρχουν, αρκεί να υπάρξει έγκαιρη κινητοποίηση, καθώς η αποφυγή και η έλλειψη ενημέρωσης επιδεινώνουν την κατάσταση.
Εν κατακλείδι, το βασικό μήνυμα του κ. Παπαδάκη είναι σαφές: λύσεις υπάρχουν, όμως το κρίσιμο είναι το πότε και πώς θα κινηθεί κάποιος. Όσο νωρίτερα αντιμετωπιστεί το πρόβλημα, τόσο περισσότερες επιλογές υπάρχουν. Η αποφυγή δεν αποτελεί λύση — αντίθετα, η σωστή ενημέρωση και η οργανωμένη προσέγγιση κάνουν τη διαφορά.
