Μπορεί τα καταναλωτικά δάνεια να αφορούν σημαντικά μικρότερα ποσά από τα στεγαστικά, ωστόσο το σύνολο των καταναλωτικών δανείων που χορήγησαν οι τράπεζες το 2024, ξεπέρασε τα 1,7 δισ. ευρώ, δημιουργώντας μεγαλύτερη “πίτα” από αυτή των στεγαστικών δανείων.
Έτσι, η καθαρή πιστωτική επέκταση στα καταναλωτικά δάνεια ήταν θετική και ο μέσος ρυθμός ανόδου των νέων δανείων επιτάχυνε στο 5,5%. Αντίθετα, στα στεγαστικά δάνεια παρά τις εκταμιεύσεις νέων δανείων άνω των 1,4 δισ. ευρώ συνολικά (μαζί με τα δάνεια από πρώτο πρόγραμμα “Σπίτι μου”), ο μέσος ρυθμός μεταβολής των στεγαστικών παρέμεινε αρνητικός με περισσότερες εξοφλήσεις σε σχέση με τις εκταμιεύσεις. Έγινε όμως λιγότερο αρνητικός, αφού τα χαρτοφυλάκια στεγαστικών δανείων των τραπεζών μειώθηκαν κατά 2,9% έναντι πτώσης 3,7% το 2023.
Η ΤτΕ μέτρησε ότι ο μέσος μηνιαίος ρυθμός χορηγήσεων νέων καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας (όχι ανοιχτά ή κάρτες), ήταν 145 εκατ. ευρώ αυξημένος 34% έναντι από το 2023. Το αντίστοιχο νούμερο για τα νέα στεγαστικά δάνεια ήταν αυξημένο 20,4% σε 119 εκατ. ευρώ μηνιαίως το 2023.
Η έρευνα της ΤτΕ έδειξε ότι περισσότερα από τα μισά στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και συγκεκριμένα το 56% των νέων συμβάσεων στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων τακτής λήξης για το 2024, ήταν δάνεια με σταθερό επιτόκιο για διάστημα τουλάχιστον ενός έτους ή περισσότερο.
Πάντως, η μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ πέρασε λιγότερο στα δάνεια των νοικοκυριών και κυρίως στα καταναλωτικά δάνεια, όπου παγίως τουλάχιστον τα τελευταία χρόνια τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων είναι πολύ ακριβότερα από τα αντίστοιχα στην Ευρώπη.
Τα επιτόκια
Το μεσοσταθμικό επιτόκιο για δάνεια των νοικοκυριών που περιλαμβάνει και τις δύο κατηγορίες δανείων διαμορφώθηκε σε 6,1% κατά μέσο όρο το 2024, περισσότερο από μισή ποσοστιαία μονάδα ακριβότερο από το αντίστοιχο μεσοσταθμικό επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων. Βεβαίως, τα στεγαστικά ήταν πιο φθηνά με μεσοσταθμικό επιτόκιο 4,1%.
Από τα περίπου 1,42 δισ. ευρώ των νέων στεγαστικών δανείων το 2024, λίγα περισσότερα από 400 εκατ. ευρώ, ήταν οι χορηγήσεις δανείων από το πρώτο πρόγραμμα “Σπίτι μου” της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, στο οποίο προβλέπεται μηδενικό επιτόκιο για το 75% της συνολικής χρηματοδότησης και απαλλαγή από την εισφορά 0,12%. της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Η μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ έφερε μείωση στα επιτόκια δανείων των νοικοκυριών, με αυτούς που έχουν ρευστότητα, να επωφελούνται. Κερδισμένοι στο ίδιο διάστημα όσοι επέλεξαν δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια.
Όσον αφορά τα καταναλωτικά δάνεια τακτής λήξης, η μείωση επιτοκίων συνεχίστηκε στις αρχές του 2024, ώστε το μεσοσταθμικό επιτόκιο καταναλωτικών δανείων καθορισμένης διάρκειας να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο σε 10,8% ή περίπου μισή ποσοστιαία μονάδα φθηνότερα από το μέσο επιτόκιο του 2023.
Ωστόσο, το μέσο επιτόκιο στα καταναλωτικά δάνεια μη καθορισμένης διάρκειας, “που περιλαμβάνουν κατά σειρά μεγέθους στο σύνολο των δανείων, τις πιστωτικές κάρτες, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από λογαριασμούς όψεως, διαμορφώθηκε σε 15% όσο και το 2023.
