Τι αλλάζει στα Κόκκινα Δάνεια

Μία νέα σελίδα στις σχέσεις που έχουν σήμερα οι δανειολήπτες, τόσο με τις εταιρείες διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων», όσο και τα funds, επιχειρεί να «γράψει» η κυβέρνηση, θέτοντας αυστηρούς κανόνες στον τρόπο λειτουργίας τους στην αγορά, οι οποίοι – εφόσον δεν τηρηθούν – θα οδηγούν σε βαριά πρόστιμα ή και… διαπόμπευση.

Ειδικότερα, στο νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών που κατατέθηκε στη Βουλή τα μεσάνυχτα της Πέμπτης, προβλέπονται συγκεκριμένες υποχρεώσεις για τους servicers ως προς την ενημέρωση, εξυπηρέτηση και σεβασμό των δικαιωμάτων των καταναλωτών, σύμφωνα με τις σχετικές ρυθμίσεις της Οδηγίας 2021/2167.

Οι αγοραστές και οι διαχειριστές πιστώσεων υποχρεούνται να διαθέτουν ηλεκτρονικό σύστημα προσωποποιημένης πληροφόρησης, μέσω του οποίου θα παρέχουν στο δανειολήπτη άμεσα, τη στιγμή της πρόσβασής του, και με ανανέωση των στοιχείων σε μηνιαία τουλάχιστον βάση, ενημέρωση αναφορικά με την οφειλή του, η οποία θα περιλαμβάνει κατ’ ελάχιστον τα εξής:

α)  πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης, με αναλυτική καταγραφή των ποσών που οφείλονται ως κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες, τυχόν άλλες χρεώσεις, καθώς και το ισχύον επιτόκιο,

β) την περιοδικότητα των δόσεων, το ύψος αυτών, την ημερομηνία πληρωμής εκάστης αυτών, το τρέχον υπόλοιπο, καθώς και το λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής.

Για τους… παραβάτες υπάρχει πρόβλεψη για πρόστιμα έως 500.000 ευρώ και φθάνουν μέχρι ανάκληση της άδειας λειτουργίας, ενώ οι αρμόδιες αρχές θα είναι σε θέση να δημοσιοποιούν τα ονόματα, αλλά και την φύση της παράβασης, στο ευρύ κοινό.

Αυτόματα και υποχρεωτικά θα πρέπει να γίνεται πλέον δεκτή η πρόταση αναδιάρθρωσης του χρέους των ευάλωτων οφειλετών από το σύνολο των πιστωτών. Η σχετική μέριμνα υπάρχει στο νομοσχέδιο, προβλέποντας ότι ο οφειλέτης διατηρεί το δικαίωμα να απορρίψει την πρόταση, ενώ οι πιστωτές μπορούν να την προσβάλουν στα δικαστήρια, εφόσον διαθέτουν στοιχεία ότι παράμετροι της αίτησης δεν είναι αληθινές.

Επιπρόσθετα, για το σύνολο των οφειλετών που έχουν δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση βελτιώνεται ο αλγόριθμος, μέσω του οποίου προκύπτει το ύψος της διαγραφής και της οφειλής στον εξωδικαστικό. Η συγκεκριμένη ρύθμιση οδηγεί σε μείωση έως και 28% της ρυθμιζόμενης οφειλής από δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση. Τέλος, το επιτόκιο των ρυθμίσεων διαμορφώνεται σε 3% σταθερό για τρία έτη, ενώ επεκτείνεται η δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό στα πρόσωπα που «κληρονόμησαν» οφειλές προς το Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης που έχουν βεβαιωθεί σε βάρος επιχειρήσεων που έχουν κλείσει.

Ειδικότερα, όσον αφορά στην πλατφόρμα είχαν ζητήσεις τρίμηνη παράταση ειδικά για τις περιπτώσεις δανειοληπτών που έχουν να κάνουν με πτωχευτική διαδικασία, Νόμο Κατσέλη κ.ο.κ., ενώ ως προς τον εξωδικαστικό είχαν προτείνει η συμφωνία ρύθμισης – πρωτίστως στις περιπτώσεις των ευάλωτων που πλέον με το νέο νομοσχέδιο πρέπει απαραιτήτως να γίνει αποδεκτή από τους ίδιους – να αποτελεί εκτελεστό τίτλο.

Μία αλλαγή, κυρίως νομοτεχνικού χαρακτήρα, είναι αυτή που αφορά στη δυνατότητα των εταιρειών παροχής πιστώσεων να χορηγούν δάνεια. Ειδικότερα, με το άρθρο 43 του νομοσχεδίου ο σκοπός λειτουργίας των επίμαχων εταιρειών περιοριζόταν στη χορήγηση δάνειων για αναχρηματοδότηση – αναδιάρθρωση υφιστάμενων οφειλών με καλύτερους όρους.