Από την ΑΣΠΙΣ μέχρι τα Unit Linked: γιατί οι «σίγουρες» αποδόσεις κρύβουν παγίδες
Το παραμύθι είναι πάντα το ίδιο. Ένας νέος, χαρισματικός, γεμάτος υποσχέσεις, ανεβαίνει στο βήμα και μοιράζει όνειρα. Ο κόσμος τον ακούει, τον χειροκροτεί, τον πιστεύει. Γιατί; Μα γιατί όλοι αγαπάμε να μας χαϊδεύουν τα αυτιά. Και όσο πιο γλυκά τα λόγια, τόσο πιο πολύ τσιμπάμε.
Πρόσφατα, στη Νέα Υόρκη, εξελέγη ο Ζοχράν Μαμντάνι. Τριαντατεσσάρων χρονών, μουσουλμάνος, δηλωμένος σοσιαλιστής. Υποσχέσεις για κοινωνική δικαιοσύνη, οικονομική ισότητα, δωρεάν λεωφορεία, πάγωμα ενοικίων — το πακέτο “θα σας σώσω όλους” σε full HD. Θυμίζει Ανδρέα Παπανδρέου στα νιάτα του, όταν φώναζε «Έξω από το ΝΑΤΟ, έξω από την ΕΟΚ». Το ίδιο παραμύθι, άλλη σκηνή, άλλοι ηθοποιοί.
Και κάπου εδώ μπαίνει στο παιχνίδι ο Τζορτζ Σόρος. Ναι, αυτός ο δισεκατομμυριούχος με τις Open Society Foundations που στηρίζει “προοδευτικές” πρωτοβουλίες παντού. Σύμφωνα με δημοσιεύματα, φέρεται να στήριξε και την καμπάνια του Μαμντάνι. Και εδώ κάνω μια στάση: Μπορείς να είσαι εναντίον του κεφαλαίου, ενώ σε χρηματοδοτεί ένας από τους πιο ισχυρούς ανθρώπους του χρηματοοικονομικού συστήματος; Μα φυσικά και μπορείς! Το παραμύθι δεν χρειάζεται λογική. Χρειάζεται μόνο να ακούγεται όμορφο.
Θυμάστε την ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ;
Α, εκείνη την εταιρία που υποσχόταν απεριόριστη νοσοκομειακή περίθαλψη με μισά ασφάλιστρα από τις πολυεθνικές. Οι άλλες εταιρίες έλεγαν ότι ίσως φτάσουν το 9% απόδοση στα αμοιβαία κεφάλαια — χωρίς καμία εγγύηση, σημειώνοντάς το με bold και υπογράμμιση. Η ΑΣΠΙΣ όμως; Αυτή πουλούσε επιταγές με εγγυημένη απόδοση 10%. Ξέρετε, σαν να λέει: “Οι άλλοι είναι ηλίθιοι, εμείς ξέρουμε τη μαγική συνταγή”.
Και τη μαγική συνταγή την ανακάλυψε και η ΕΠΕΙΑ (Επιτροπή Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης), μόνο που το μαγικό συστατικό ήταν οι πλαστές βεβαιώσεις για το πιστοποιητικό φερεγγυότητας. Κλείσιμο, τέλος, game over. Χιλιάδες πελάτες με τα χέρια στο κεφάλι να αναρωτιούνται “πώς έγινε αυτό;”.
Κάποιοι ήταν θύματα. Μα όχι όλοι, ρε παιδιά. Πολλοί πίστεψαν το παραμύθι, ενώ μέσα τους κάτι τους έλεγε ότι δεν πάει καλά. Μα όταν ο γείτονας βγάζει λεφτά και εσύ τρως τα νύχια σου, δύσκολα αντιστέκεσαι. Όπως έλεγε και ο παππούς: «Όταν ο γείτονας πουλάει μήλα φτηνότερα από τη λαϊκή, ή είναι σάπια, ή είναι κλεμμένα». Και μετά υπήρχαν και αυτοί που ήταν στο κόλπο — ναι, υπήρχαν και τέτοιοι — πιστεύοντας ότι θα προλάβουν να βγουν πριν σκάσει. Μόνο που τέτοια παιχνίδια δεν έχουν προγραμματισμένη λήξη προγράμματος.
Στη δεκαετία του ’80, κάποια αποταμιευτικά ασφαλιστήρια είχαν πίνακες με αποδόσεις μέχρι και 30%. Ναι, καλά διαβάσατε. Τριάντα τοις εκατό! Με πληθωρισμό που είχε φτάσει στο Θεό, ποιος καταλάβαινε ότι στην πράξη δεν έμενε τίποτα; Τα λεφτά εξανεμίζονταν πιο γρήγορα από ότι λιώνει το παγωτό τον Αύγουστο.
Μετά ήρθαν τα Unit Linked — για να γίνουμε όλοι πλούσιοι, σαν τους μετόχους του Χρηματιστηρίου. Το ’99 έσκασε η φούσκα, το 2010 κουρεύτηκαν τα ομόλογα. Το παραμύθι τελείωσε με δάκρυα. Και με πολλά δάκρυα, μάλιστα.
Και σήμερα;
Με πληθωρισμό γύρω στο 2%, ο κόσμος ψάχνει πού να ακουμπήσει το υστέρημά του. Για τα γεράματα, για τα παιδιά του. Και πάλι, το παραμύθι συνεχίζεται: “Τρελές αποδόσεις”, “σίγουρα κέρδη”, “εγγυημένα προϊόντα”. Οι ίδιες υποσχέσεις, τα ίδια τραγούδια. Και εμείς; Πάλι τσιμπάμε.
Η αλήθεια είναι απλή, αλλά δεν τη θέλουμε:
Αν δεν υπάρχει ρίσκο, δεν υπάρχει απόδοση. Τελεία και παύλα.
Αν ακούς για “σίγουρα” 10% ή 20%, κάνε τον σταυρό σου και παρίστανε τον άπορο για να σώσεις τα λεφτά σου.
Αν δεν συνεργάζεσαι με πιστοποιημένους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, ούτε τα λεφτά σου πίσω δεν θα δεις.
📌 Μικρό tip για τον αναγνώστη:
Όλα τα επενδυτικά προϊόντα τύπου Unit Linked έχουν αναρτημένο στο διαδίκτυο το Έγγραφο Βασικών Πληροφοριών (Key Information Document – KID). Εκεί θα βρείτε τον Δείκτη Μείωσης Απόδοσης (Reduction in Yield – RIY). Αυτός δείχνει πόσο «τρώγεται» η απόδοση από έξοδα και χρεώσεις. Αν δεν τον κοιτάξετε, κινδυνεύετε να πιστέψετε σε αποδόσεις που στην πράξη δεν θα λάβετε ποτέ.
Το συμπέρασμα
Το παραμύθι που αρέσει σε όλους είναι αυτό που μας λέει ότι υπάρχει εύκολος δρόμος. Ότι υπάρχει απόδοση χωρίς ρίσκο. Ότι μπορούμε να αποκτήσουμε πολλά πληρώνοντας ελάχιστα. Ότι κάποιος άλλος — πολιτικός, τράπεζα, ασφαλιστής — θα μας σώσει. Θα μας κάνει πλούσιους χωρίς να κουνήσουμε δάχτυλο.
Η πραγματικότητα είναι πιο σκληρή:
Στην πολιτική, οι υποσχέσεις σπάνια γίνονται πράξη. Ο Ανδρέας τα υποσχόταν, δεν τα έκανε. Ο Μαμντάνι έχει δώσει υποσχέσεις, πιστεύω θα τις σπάσει όπως όλοι.
Στις ασφάλειες, οι “τρελές αποδόσεις” είναι πυροτεχνήματα που σκάνε και αφήνουν καπνό. Και μετά από τον καπνό μένει μόνο η μυρωδιά της απογοήτευσης.
Στη ζωή, δεν σώζουν τα κούφια λόγια. Σώζει η πειθαρχία, η πρόβλεψη και η σωστή στρατηγική. Όχι το “θα δούμε”, όχι το “κάτι θα γίνει”.
Η μόνη πετυχημένη συνταγή; Προϊόντα με μεγάλη — εάν είναι δυνατόν παγκόσμια — διασπορά και με μακροχρόνιο ορίζοντα. Όχι για τον άλλο μήνα, όχι για του χρόνου. Για δέκα, είκοσι, τριάντα χρόνια μπροστά.
Όλα τα άλλα είναι παραμύθια. Τα παραμύθια, όσο γλυκά κι αν ακούγονται, δεν πληρώνουν ούτε λογαριασμούς ούτε ενοίκιο.
Και αν τώρα σκέφτεσαι “ναι, αλλά εγώ…”, σταμάτα. Δεν είσαι η εξαίρεση. Κανείς δεν είναι. Ή θα πας με τους κανόνες της λογικής και της πειθαρχίας, ή θα παίξεις… και θα χάσεις.
Στην ασφάλιση και στις επενδύσεις, δεν υπάρχουν παραμύθια. Υπάρχει μόνο γνώση, πειθαρχία και σωστή στρατηγική. Θέλεις να τα συζητήσουμε; Χωρίς παραμύθια, χωρίς φούμαρα.Ιωάννης Β. ΝικηφόροςΣύμβουλος Διαχείρισης Ασφαλίσιμων Κινδύνων
Ασφαλιστικός Πράκτορας / Συντονιστής Ασφαλιστικών Πρακτόρων
Για να παρέχουμε την καλύτερη εμπειρία, χρησιμοποιούμε τεχνολογίες όπως cookies για την αποθήκευση ή/και την πρόσβαση σε πληροφορίες συσκευών. Η συγκατάθεση για τις εν λόγω τεχνολογίες θα μας επιτρέψει να επεξεργαστούμε δεδομένα προσωπικού χαρακτήρα, όπως συμπεριφορά περιήγησης ή μοναδικά αναγνωριστικά σε αυτόν τον ιστότοπο. Η μη συγκατάθεση ή η ανάκληση της συγκατάθεσης, μπορεί να επηρεάσει αρνητικά ορισμένες λειτουργίες και δυνατότητες.
Λειτουργικά
Πάντα ενεργό
Η τεχνική αποθήκευση ή πρόσβαση είναι απολύτως απαραίτητη για τον νόμιμο σκοπό της δυνατότητας χρήσης συγκεκριμένης υπηρεσίας που ζητείται ρητά από τον συνδρομητή ή τον χρήστη ή με αποκλειστικό σκοπό τη μετάδοση επικοινωνίας μέσω δικτύου ηλεκτρονικών επικοινωνιών.
Προτιμήσεις
Η τεχνική αποθήκευση ή πρόσβαση είναι απαραίτητη για τον νόμιμο σκοπό της αποθήκευσης προτιμήσεων που δεν ζητούνται από τον συνδρομητή ή τον χρήστη.
Στατιστικά
Η τεχνική αποθήκευση ή πρόσβαση που χρησιμοποιείται αποκλειστικά για στατιστικούς σκοπούς.Η τεχνική αποθήκευση ή πρόσβαση που χρησιμοποιείται αποκλειστικά για ανώνυμους στατιστικούς σκοπούς. Χωρίς κλήτευση, η εθελοντική συμμόρφωση εκ μέρους του Παρόχου Υπηρεσιών Διαδικτύου ή πρόσθετες καταγραφές από τρίτο μέρος, οι πληροφορίες που αποθηκεύονται ή ανακτώνται για το σκοπό αυτό από μόνες τους δεν μπορούν συνήθως να χρησιμοποιηθούν για την αναγνώρισή σας.
Εμπορικής Προώθησης
Η τεχνική αποθήκευση ή πρόσβαση απαιτείται για τη δημιουργία προφίλ χρηστών, για την αποστολή διαφημίσεων ή για την καταγραφή του χρήστη σε έναν ιστότοπο ή σε διάφορους ιστότοπους για παρόμοιους σκοπούς εμπορικής προώθησης.
Εφημερεύοντα
Κίνηση
Καιρός
